Dacă te-ai uitat la Lupul de pe Wall Street sau Other People's Money, dacă ai citit în ziare despre Bernie Madoff sau despre falimentele FNI, SAFI sau Caritas, e normal să-ți fie frică până și de ideea de-a juca la bursă sau de-ați băga banii în fonduri de investiții.

Adevărul e însă că există posibilități de investire cu riscuri rezonabile și câștiguri bune, de la cumpărarea de obligațiuni de stat, foarte sigure, până la acțiuni pe Bursă.

E o variantă pe care poți s-o iei în calcul dacă vrei să strângi bani pentru o mașină sau o casă, dar și pentru a-ți asigura banii necesari ca să deschizi, cândva, afacerea ta. Sau chiar ca alternativă la pensia privată – de fapt, cam asta fac și fondurile private de pensii, investesc banii tăi în produse financiare.

Când vrei să economisești ai două tipuri de soluții: să-i pui „la saltea" sau să-i dai altora cu împrumut, încercând să și câștigi ceva de pe urma lor. Prima variantă nu e foarte înțeleaptă pentru că, dincolo de pericolul de a-ți fi furați (care, de fapt, există și dacă-i pui la bancă), te confrunți mereu tentația de a-i cheltui. Iar cum datul de bani cu dobândă, în nume personal, nu e legal, fiind considerat cămătărie, ai nevoie de un intermediar care să facă asta pentru tine, în mod legal.

Cea mai răspândită variantă de-a strange bani este contul de economii de la bancă. Dar dobânzile pentru depozite (așa se numesc banii depuși la bancă) sunt tot mai mici. Dacă te iei după ultimul buletin al BNR, vei primi o dobândă cu 5,5% mai mică pentru banii depuși, decât acum cinci ani. Ca exercițiu de imaginație, pentru zece mii de lei lăsați un an la bancă primești, după ce scazi impozitul (25 lei) și comisioanele (circa 30 lei), vreo sută de lei.

Există unele variante de a-ți plasa banii economisiți astfel încât să ai un profit mai bun. Singura problemă, și asta trebuie să ți-o spun de la început, este că e ceva mai riscant, pentru că doar depozitele bancare sunt garantate de stat (deși există, și teoretic, și practic, riscuri, în ciuda existenței acestui fond).

Dacă decizi că poți să treci peste acest risc, poți opta pentru fonduri de investiții sau cumpărarea de acțiuni pe bursă. Există posibilități de investiții cu randamente de 5-10-15%, în funcție de gradul de risc.

Pentru început, ce e foarte important este să treci peste prejudecățile și peste miturile urbane legate de acțiuni, bursă și fondurile de investiții. O să le iau pe rând:

Doar marii bogătași ai lumii investesc la bursă. Nu trebuie să fii Soros și să învârți miliarde ca să câștigi din acțiuni. Există o grămadă de oameni obișnuiți care au acțiuni, fie direct, fie prin intermediul fondurilor de investiții.

Ai nevoie de milioane pentru a deveni investitor la bursă sau în fonduri de investiții. De exemplu, la bursă ai nevoie de un minim de două mii de lei (nu-i chiar așa de mult nici dacă economisești pentru o bicicletă). Iar la fondurile deschise de investiții poți să mergi și cu mai puțin: ai nevoie de doar 50 lei, dolari sau euro.

Nu poți adăuga periodic banii economisiți la suma inițială. La fondurile de investiții ai plafon minim cât suma de la deschidere (50 de lei). La bursă, în funcție de firma de brokeraj pe care ai ales-o, cam la fel. Ba specialiștii te și încurajează să încerci să adaugi periodic la suma inițială.

Ai nevoie de studii economice sau de o pregătire în finanțe pentru a putea câștiga bani din astfel de investiții. Sigur, dacă ajungi să te pricepi, s-ar putea să câștigi mai bine, dar există o mulțime de produse create special pentru investitori de retail, adică pentru oameni ca mine și ca tine.

Acțiunile. Sunt emise de o companie, pentru a se finanța prin intermediul pieței de capital (bursa de valori). Proprietarul cedează o parte din firmă (o acțiune) în schimbul unei sume de bani. Cumpărătorul devine acționar al firmei respective și va avea drept să primească o parte din profit, sub formă de dividend.

Obligațiunile. Sunt emise de autorități (state, orașe etc.) sau de companii pentru a strânge banii necesari unor investiții. Cumpărătorul plătește prețul unei obligațiuni, iar cel care o emite se angajează ca, după o anumită perioadă, să cumpere înapoi respectiva obligațiune, oferind și un câștig. Sunt considerate cele mai sigure produse.

Unitățile de fond (se mai numesc și titluri de participare). E ca și cum fondul ar fi o firmă, iar tu ai cumpăra acțiuni la aceasta, doar că în loc ca firma să dețină strunguri, deține acțiuni și obligațiuni și produce profit din dividend .

Pentru a-ți investi economiile la bursă ai nevoie de o companie de servicii financiare, la care să-ți deschizi un cont. La una dintre firmele cu care am vorbit, un cont asistat costă la deschidere zece lei, iar unul de tranzacționare online (prin care ai acces direct, pe net, cu platforma de tranzacționare) costă 20 de lei.

Suma minimă de investit este de două mii de lei. Pe lângă costul de deschidere, vei avea de plătit niște comisioane pentru operațiunile făcute, care se calculează ca procent din valoarea tranzacțiilor făcute.

Odată deschis contul, poți cumpăra orice fel de produs tranzacționat pe bursă, pe care poți să-l vinzi după o perioadă. Dacă ai cumpărat acțiuni ale unui emitent (o companie listată la bursă), iar prețul acțiunii a crescut, poți s-o vinzi și ai obținut astfel un profit. Banii îi poți apoi folosi pentru a cumpăra alte acțiuni.

Sigur, poți să și pierzi atunci când ești nevoit să vinzi mai ieftin decât ai cumpărat, fie pentru că vrei să închizi contul, fie pentru că te gândețti că acțiunile respective vor continua să scadă. Dar, na, cam ăsta e riscul la care te bagi când ești începător.

La un fond de investiții cei care decid când și ce acțiuni sau obligațiuni să vândă sau să cumpere sunt managerii fondului respectiv care, cel puțin teoretic, sunt mult mai pricepuți decât tine. Așa că ție îți rămân de făcut următoarele: te duci, cumperi unități de fond de câți bani ai și apoi îi urmărești, din când în când, evoluția.

Ține minte doar că fondurile de investiții sunt de multe feluri, unele cu riscuri mai mici, dar și câștiguri mai mici, altele cu riscuri mai mari și profit pe măsură. Alege bine.

Cristina Mihai, de la OTP Asset Management, mi-a spus că „randamentul" (ăsta e termenul tehnic pentru cât câștigi, raportat la suma investită) variază între peste 1,5% pe an, în cazul celor cu investiții pe piața monetară, și aproape 9%, la un fond cu investiții în acțiuni.

La bursă, titlurile de stat și obligațiunile sunt preferatele celor ce se feresc de riscuri, dar aduc și câștiguri mai mici: între 2,15 și 7%, spune Veronica Giurea, de la EstInvest.

Acțiunile listate pe BVB și AeRO ar putea aduce, din diferența de preț și dividend, câștiguri de până la 20% pe an. Evident, riscurile sunt ceva mai mari decât la obligațiunile garantate de stat.

În fine, pentru tine, cel care iubește adrenalina și nu „stai în banii ăia", există produsele de risc ridicat (certificate turbo, derivate sau warrante), care pot aduce profituri de zeci de procente într-o singură zi. Dacă-s banii de-o bicicletă mai bună decât aia pe care-o ai deja, merge, dar n-ar fi înțelept să-ți joci așa avansul pentru primul tău apartament.

Urmărește VICE pe Facebook

Citește mai multe despre chestii financiare:
Cum să-ți cumperi prima mașină în România
Câți bani o să pierzi, dacă votezi prost la alegerile locale din România, de anul ăsta
De ce o să rămâi cu mai mulți bani pe card, dacă trece noua lege bancară din România