Tinerii care se pensionează la 30 de ani

Kristy Shen era în jurul vârstei de douăzeci de ani și lucra în domeniul tehnologiei informației în Toronto când și-a dat seama că ceva trebuie să se schimbe. Jobul ei era stresant, nesatisfăcător și începuse să aibă atacuri de panică. Atunci, într-o zi care părea una normală de muncă, mentorul ei de la birou a leșinat și a fost scos afară pe targă. „Mă simțeam ca dracu. Jobul ăsta mă va omorî cu siguranță.”

Cam în acelați timp a dat peste mișcarea FIRE, un grup de tineri care speră să se pensioneze devreme și să-și urmeze pasiunile prin economisirea de sume mari de bani în jurul anilor douăzeci, treizeci și patruzeci, apoi să trăiască din economii și să investească pentru restul vieții.

FIRE vine de la „Financial Independence Retire Early” (Independență Financiară Pensionare Devreme). Deși ideea de pensionare timpurie nu e nouă, formarea unei comunități online care să promoveze acel scop și să împărtășească strategii ca să-l obțină a început să aibă succes în jurul anului 2001 cu blogul Early Retirement Extreme. Astăzi a devenit extrem de popular: un thread de pe Reddit dedicat pensionării timpurii are mai mult de 380 000 de abonați, iarun evanghelist foarte cunoscut al mișcării Mr. Money Mustache are parte de milioane de vizitatori pe blogul său în fiecare lună.

Kristy a citit Your Money Your Life, o carte despre pensionarea timpurie din anii 90, scrisă de Vicki Robin. A început să viziteze și bloguri despre mișcarea asta. În mai puțin de zece ani, la vârsta de 31 de ani, ea și soțul ei Bryce au economisit mai mult de un milion de dolari și s-au pensionat.

„Foștii noștri colegi au crezut că suntem nebuni”, a zis Kristy. „Făceau mișto de noi că vor avea perne pregătite pentru genunchii noștri când ne vom întoarce pe ei la muncă.” Acum cuplul își petrece timpul călătorind cu rucsacul în spate prin Europa și Asia de Sud.

Pensionarii tineri își petrec timpul făcându-și bugetul, dar în rest se relaxează.

Tanja Hester a economisit îndeajuns ca să își dea demisia de la un job „plătit cu 6 cifre” de consultant în Los Angeles la 38 de ani și să se pensioneze la Lake Tahoe în 2017. Acum face blogging și soțul ei voluntariat cu un grup de de persoane care prevăd avalanșele. „Ne vedem cu prietenii și ne petrecem timpul în natură.” A zis ea. „Ne simțim ca niște copii care așteaptă un adult să vină să ne spună că nu avem voie să facem asta.”

Steve Adcock și soția lui au lucrat ca ingineri în Tucson, Arizona, înainte să se pensioneze în 2015 cu mai mult de un milion de dolari la 35 de ani. „Am fi putut fie să cumpărăm case mari, mașini și cine scumpe, fie am fi putut să economisim îndeajuns de mult cât să ne asigurăm independența financiară”, a zis el.

Cuplu trăiește acum #viațadefurgonetă, călătorind prin țară într-o rulotă. „Problema noastră acum este că viața este prea socială. Se găsește mereu câte cineva care vrea să o ardă cu tine la un pahar sau în campinguri.”

Pensionarii tineri urmează trei pași de bază ca să își atingă scopul: Trebuie să taie din cheltuieli ca să poată să investească cel puțin jumătate din venitul lor anual în conturi de pensie cu taxe scăzute care generează venituri stabile și să pună mulți bani la ciorap înainte să își dea demisia.

Pentru Kristy Shen să trăiască modest nu a fost cine știe ce adaptare. „Pentru că am crescut în sărăcie în China, să gătesc în loc să mănânc în oraș, să merg cu mijloacele de transport în comun și să locuiesc într-un apartament vechi în loc de o locuință de lux în centru nu a fost așa o mare scofală.” Împreună cu soțul ei a economisit mai mult de 1 500 de dolari pe lună locuind în apartamentul relativ ieftin închiriat care costă aproximativ 900 de dolari pe lună în loc să stea în unele mai frumoase de 2 500 de dolari sau mai mult.

Să reziști practicii de a cheltui mai mult după ce primești o mărire este important de asemenea. „Când primeam măriri de salariu sau bonusuri, băgam banii direct în investiții”, a spus Steve Adcock.

Contribuțiile automate care pleacă de la salariul tău fie într-un fond de pensii, investiții sau cont de economii pot fi și astea de bun augur. „Am setat numărul de retrageri cu statul nostru de plată”, a adăugat Adcock. „Nu a trebuit niciodată să ne atingem de bani.”

Când vine vorba despre investiții, cea mai cunoscută strategie a celor din FIRE este să maximizeze tradițiionalele taxe de la fisc și cele pentru fondul de pensii și să pună restul de bani în fonduri cu indice de taxe scăzut. Comprimarea dobânzii face ca banii să se strângă mai rapid.

Dacă plănuiești să te pensionezi la 60 de ani, atunci să economisești de 12 ori la cheltuielile anuale înainte de pensionare are sens. Dar devotații FIRE țintesc adesea să economisească mai mult de 25 de ori din cheltuielile lor anuale pentru că vor avea nevoie să trăiască pe banii ăia mai mult timp. Pentru cei care își planifică să trăiască din aproximativ 40 000 de dolari, înseamnă adesea că trebuie să bage la ciorap o sumă de șapte cifre. „Milionul a fost numărul magic pentru noi”, a spus Adcock.

Înainte să te alături mișcării FIRE, gândește-te dacă ești gata să te angajezi la stilul de viață frugal care este necesar pentru asta: „Suma de bani pe care oamenii FIRE o economisc este practic austeritate”, a spus consultantul financiar certificat Douglas Boneparth. Deși asta ar putea să meargă pentru o perioadă – sau să fie chiar distractivă pentru personalitatea ta – este greu de întreținut pe termen lung, mai ales dacă încerci să-ți achiți împrumuturile studențești, să strângi bani pentru o casă sau să-ți întemeiezi o familie în același timp.

FIRE probabil că nu e pentru toată lumea, dar regulile ei pentru setarea scopurilor financiare, bugetarea și economisirea pot ajuta pe oricine care vrea să-și dezvolte jocul financiar. Să îți prioritizezi finanțele, fie că sunt economii pentru o casă, plata pentru împrumurile studențești fie pensionarea timpurie, este important, fiindcă îți creezi și trăiești viața după un anumit buget.

Indiferent că visezi să-ți dai demisia ca să călătorești în jurul lumii la 30 de ani sau să te pensionezi în Florida la 60 de ani, să ai un plan financiar este mereu o mișcare inteligentă.

Articolul a apărut inițial pe VICE US.